Les assurances de personnes + Le plan d’épargne salariale

Prenez le gérant d'une PME venu revoir la complémentaire santé collective de ses équipes. Avant la fin de l'entretien, il vous interroge sur la prévoyance de ses cadres, sur la manière d'associer ses salariés aux résultats, sur la somme à prévoir au départ en retraite de son plus ancien ouvrier, puis sur sa propre couverture s'il tombe malade. Chacune de ces questions renvoie à un module du programme.

La première partie reprend les bases de l'assurance de personnes. Vous revoyez les garanties santé et prévoyance, ensuite l'assurance vie souscrite à titre individuel, enfin les contrats collectifs mis en place par l'employeur. Un bloc entier, « Les fondamentaux de l'assurance dépendance », traite la perte d'autonomie : ses définitions et repères chiffrés, le cadre juridique qui l'entoure et les façons de couvrir ce risque. Le client en parle rarement de lui-même. Le conseiller doit savoir amener le sujet, par exemple quand une cliente évoque le placement en établissement d'un parent.

La seconde partie passe du côté de l'entreprise. L'intéressement et la participation obéissent à deux logiques différentes, et les confondre devant un dirigeant fait perdre la confiance en quelques minutes. Le programme détaille ensuite les supports qui reçoivent ces sommes : le PEE, le PEI pour les entreprises qui partagent un plan, le compte épargne-temps et l'actionnariat des salariés.

Quatre situations de terrain complètent l'ensemble. Au départ en retraite d'un salarié, l'employeur verse des indemnités de fin de carrière, dont il peut confier le financement à un assureur. Une fusion ou un rachat oblige à aligner la retraite et la prévoyance des deux sociétés, ainsi que leurs dispositifs d'épargne salariale. Le salarié envoyé à l'étranger soulève des questions de droit du travail et de protection sociale. Le dirigeant, enfin, a besoin de savoir ce que l'entreprise peut lui offrir et à quel moment seul un contrat d'assurance le protège financièrement.

Ce pack fait partie de la gamme DDA de Kapital Max, où chaque parcours de 15 heures associe deux thèmes. Si votre portefeuille penche vers l'automobile et l'habitation, le pack qui associe les assurances IARD à l'épargne salariale garde la même seconde partie avec un socle dommages. Pour aller plus loin sur la prévoyance, les modules IAS niveau 3 consacrés aux assurances de personnes entrent davantage dans le détail des garanties.

La formation se suit en ligne, à votre rythme. Le référent pédagogique répond à vos questions par e-mail ou sur WhatsApp sous 24 h ouvrées. Une attestation de fin de formation vous est remise à la fin du parcours : gardez-la pour justifier vos 15 heures de l'année auprès de votre employeur, de votre mandant ou en cas de contrôle.