Guide formations · Courtage, assurance & crédit
Devenir courtier : quelle formation choisir ?
IAS, IOBSP, DDA, loi ALUR — le guide complet pour accéder au métier et rester en règle, selon votre activité et vos produits.
En bref : pour accéder au métier, vous passez une formation de capacité professionnelle — IAS pour l’assurance, IOBSP pour le crédit — dont l’attestation permet votre inscription à l’ORIAS. Pour rester en activité, vous suivez chaque année une formation continue obligatoire : DDA (assurance, 15 h/an), DCI (crédit immobilier, 7 h/an) ou loi ALUR (immobilier, 14 h/an).
Choisir sa formation de courtier revient à répondre à deux questions : est-ce que je veux entrer dans le métier, ou est-ce que j’y suis déjà et je dois rester en règle ? Et : sur quel produit — assurance, crédit ou immobilier ? Ce guide compare les quatre grands parcours et indique, pour chacun, à qui il s’adresse et à quoi il aboutit.
Tableau comparatif : IAS, IOBSP, DDA et loi ALUR
| Parcours | Pour qui | Objectif | Type | Aboutit à |
|---|---|---|---|---|
| IAS (assurance) | Futur intermédiaire en assurance (courtier, agent, mandataire) | Acquérir la capacité professionnelle assurance | Formation initiale (une fois) | Inscription à l’ORIAS — catégorie assurance |
| IOBSP (crédit) | Futur courtier ou mandataire en crédit / opérations de banque | Acquérir la capacité professionnelle crédit | Formation initiale (une fois) | Inscription à l’ORIAS — catégorie IOBSP |
| DDA (assurance) | Toute personne déjà en activité de distribution d’assurance | Maintenir ses compétences et sa conformité | Formation continue — 15 h/an | Conformité ORIAS / contrôle ACPR |
| Loi ALUR (immobilier) | Titulaire de la carte professionnelle (loi Hoguet) | Maintenir ses compétences immobilières | Formation continue — 14 h/an | Renouvellement de la carte professionnelle (CCI) |
1. IAS — devenir intermédiaire en assurance
La capacité IAS (Intermédiaire en Assurance) est la formation qui autorise la distribution de produits d’assurance. Elle se décline en trois niveaux selon votre mode d’exercice :
Les trois niveaux
- Niveau I — la capacité la plus complète, pour les dirigeants et les intermédiaires exerçant à titre principal.
- Niveau II — pour les intermédiaires et salariés exerçant à titre principal, selon les produits distribués.
- Niveau III — pour l’exercice à titre accessoire (mandataires accessoires, salariés en bureau de production).
À l’issue, l’attestation de capacité permet l’inscription au registre de l’ORIAS dans la catégorie correspondante. Voir les formations IAS →
2. IOBSP — devenir intermédiaire en crédit
La capacité IOBSP (Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement) ouvre l’exercice du courtage en crédit. Elle distingue plusieurs niveaux (1, 2, 3) selon la catégorie d’inscription (courtier, mandataire exclusif ou non exclusif, mandataire d’intermédiaire).
Le cas du crédit immobilier (DCI)
Pour intervenir sur le crédit immobilier, des exigences spécifiques s’appliquent au titre de la Directive Crédit Immobilier (DCI), avec une formation dédiée et 7 heures de formation continue par an.
L’attestation IOBSP permet l’inscription à l’ORIAS en catégorie IOBSP. Voir les formations IOBSP →
À lire aussi : IAS ou IOBSP : quel parcours choisir ? et Devenir courtier en crédit : le guide de la reconversion.
3. DDA — votre formation continue en assurance
Une fois inscrit à l’ORIAS, vous devez suivre 15 heures de formation continue par an au titre de la Directive sur la Distribution d’Assurance (DDA). Cette obligation concerne les intermédiaires comme leurs salariés en contact avec la clientèle. Elle couvre l’actualité réglementaire, le devoir de conseil, la gouvernance produit et la conformité (dont la LCB-FT, lutte anti-blanchiment).
Des parcours spécialisés existent, par exemple la DDA Automobile pour les distributeurs d’assurance du secteur auto. Voir les formations DDA →
4. Loi ALUR — la formation continue de l’immobilier
Les titulaires de la carte professionnelle immobilière (loi Hoguet) doivent suivre 14 heures de formation par an, soit 42 heures sur trois années consécutives, au titre de la loi ALUR (décret n°2016-173). C’est une condition du renouvellement de la carte délivrée par la CCI. Voir la formation Loi ALUR →
Comment choisir votre formation ?
- Je veux distribuer de l’assurance et je débute → capacité IAS.
- Je veux devenir courtier en crédit → capacité IOBSP (+ DCI pour le crédit immobilier).
- Je suis déjà inscrit à l’ORIAS en assurance → formation continue DDA (15 h/an).
- Je suis agent immobilier avec une carte professionnelle → formation loi ALUR (14 h/an).
- J’exerce sur plusieurs activités → il est possible de cumuler les capacités et les formations continues correspondantes.
Et l’ORIAS dans tout ça ?
L’ORIAS est le registre officiel des intermédiaires en assurance, banque et finance. Kapital Max n’est pas un courtier : c’est un organisme de formation certifié Qualiopi. Notre rôle est de vous délivrer l’attestation de capacité (ou de formation continue) qui vous permet de vous inscrire ou de vous maintenir à l’ORIAS. L’attestation est délivrée immédiatement à la fin de votre parcours.
Questions fréquentes
Faut-il passer l'IAS ou l'IOBSP pour devenir courtier ?
Cela dépend de ce que vous distribuez. Pour l'assurance, vous passez la capacité IAS ; pour le crédit (immobilier ou consommation), la capacité IOBSP. Il est tout à fait possible de cumuler les deux pour exercer sur l'assurance et le crédit.
Quelle différence entre la capacité IAS et la formation DDA ?
La capacité IAS s'obtient une fois, pour accéder au métier et s'inscrire à l'ORIAS. La DDA est une formation continue obligatoire de 15 heures par an, qui maintient vos compétences une fois que vous êtes déjà en activité.
La formation continue est-elle vraiment obligatoire chaque année ?
Oui. La distribution d'assurance impose 15 heures par an (DDA), le crédit immobilier 7 heures par an (DCI) et l'immobilier 14 heures par an (loi ALUR, soit 42 heures sur trois ans). Vous devez pouvoir justifier ces heures en cas de contrôle (ACPR, DGCCRF) ou de renouvellement de carte.
Ces formations permettent-elles de s'inscrire à l'ORIAS ?
Oui. L'attestation de capacité professionnelle (IAS ou IOBSP) délivrée à l'issue de la formation est la pièce requise pour votre inscription au registre de l'ORIAS. Kapital Max est un organisme de formation certifié Qualiopi : ses attestations sont reconnues à ce titre.
Les formations sont-elles finançables ?
Oui, selon les dispositifs : CPF, OPCO (dont OPCO ATLAS), France Travail, AGEFICE, FIF PL ou financement personnel. La certification Qualiopi de Kapital Max est la condition requise pour la prise en charge.
Peut-on suivre ces formations entièrement à distance ?
Oui, toutes les formations Kapital Max sont 100 % en ligne (e-learning), accessibles 24h/24 et 7j/7, avec une attestation délivrée immédiatement à la fin du parcours.
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