DCI : Parcours financement immobilier – Protection et assurance emprunteur

Elle concerne les courtiers et mandataires en crédit, les salariés d’agence qui présentent les offres de prêt, et les conseillers qui proposent une délégation d’assurance à la place du contrat groupe de la banque. Elle entre dans le quota annuel de 7 heures fixé par la directive 2014/17/UE pour les distributeurs de crédit immobilier.

Le module assurance emprunteur commence par le contrat lui-même. Qui est assuré, qui perçoit la prestation, que couvrent le décès, la perte totale et irréversible d’autonomie, l’incapacité de travail et l’invalidité ? Vient ensuite l’approche technique, celle qui sert en rendez-vous. Quelle quotité retenir pour un couple aux revenus inégaux, comment lire une franchise ou un délai de carence, pourquoi deux contrats au même prix ne protègent pas de la même façon.

L’erreur la plus courante consiste à comparer deux offres sur leur seul coût. Un contrat moins cher qui exclut les affections psychiques, ou qui apprécie l’invalidité sans tenir compte de la profession, laisse l’emprunteur découvert le jour du sinistre. L’intermédiaire, lui, s’expose au reproche d’un conseil incomplet.

Le dernier chapitre du module porte sur la convention AERAS, qui permet aux personnes dont la santé fait refuser ou surtaxer le contrat standard d’obtenir malgré tout une couverture et un prêt. Un conseiller qui la connaît sait à quel moment la mobiliser et ne promet pas une acceptation qui reste la décision de l’assureur.

Avant cette partie, le parcours ouvre sur la LCB-FT en cinq chapitres. Ils traitent de la définition du blanchiment et de ses sources juridiques, des obligations des organismes, de la façon d’organiser la prévention dans un cabinet comme dans un groupe, du recours à un tiers pour la vigilance, puis des contrôles et des sanctions. Ces règles s’appliquent au dossier de prêt au quotidien, par exemple quand un apport arrive d’un compte à l’étranger ou d’une personne sans lien apparent avec l’emprunteur.

Chaque chapitre reste accessible en ligne, au moment que vous choisissez. Pour une question sur un point du cours, écrivez au référent pédagogique par e-mail ou WhatsApp, il répond sous 24 heures ouvrées. Le parcours achevé, votre attestation de fin de formation est émise. Pour approfondir la distribution de ces contrats côté assurance, le catalogue propose aussi la formation IAS niveau 3 consacrée aux assurances emprunteurs.